FIREできるのにしない人。
それは働かなくても十分な資産があるにもかかわらず、「FIREしたい」と言いながら、いつまでも仕事を続ける人です。
そうした「決断の先延ばし」を批判するものではありませんが、大切なのはその間にも、目に見えない「3つの損失」が積み重なっているという認識です。
働き続けることで得られるのは、たしかに「経済的な余力」でしょう。しかし、それは時に「生きているうちに使い切れない余剰」をただ積み上げているだけかもしれません。
一方で、その代償として失っているものが「時間」「健康」「人生の再設計（自己実現）」という、かけがえのない3つの資産です。
今日は、早期リタイアを先延ばしにして失う3つの損失について綴ります。
時間損失～「自由に使える時間」は今が最も価値が高い
FI（経済的自立）を達成したあとも働き続けることは、確かに資産の上積みにつながり、リタイア後の精神的な安心感を高めるかもしれません。
しかし、その安心感と引き換えに、今この瞬間の「自由な時間」を失っています。
例えば、50歳でFIを達成しても、60歳まで働き続ければ、本来RE（早期リタイア）によって得られるはずだった10年間の自由時間を手放すことになります。
健康寿命を70歳と仮定すれば、50〜60歳の10年間の労働は、残りの健康寿命のうち50％を消費していることになります。
つまり、「元気で、やろうと思えば何でもできる貴重な時間」を、さらなる資産形成のために差し出すことが、本当に合理的かどうかを問う必要があるのです。
健康の損失：働き続けてすり減る「心身」
FI達成後も「なんとなく不安だから」と働き続けてしまうと、仕事によるストレスからは逃れられません。
たとえ過酷な労働でなくとも、通勤、人間関係、成果へのプレッシャーなど、仕事には必ず心身への負荷があります。そしてその負荷は、年齢を重ねるほど蓄積しやすく、回復もしづらくなっていきます。
FIを達成したということは、本来「健康を守る生き方」へと切り替えるタイミングであるはずです。それなのに惰性で働き続ければ、「健康資本」という最も重要な土台を削ることになるのです。
健康資本は、FIRE生活を心身ともに豊かに過ごすための原動力です。これを損なうことは、生活の質そのものに影響します。
失って初めて気が付く健康の重要性を過小評価するのは危険です。
自己実現の損失：「人生の再設計」の遅延
FIREの本質は、単に「働かなくてよくなること」ではなく、「自分の時間を自分でどう使うかを決められること」にあります。
しかし、FI達成後も仕事を続けている限り、「仕事中心の設計図」から抜け出すことはできません。
そこには、「会社の期待や評価に応える」ことを前提とした思考や行動が残り、効率や成果を意識するあまり、余暇や旅行中でも完全に気を抜けない状態が続きます。
なにより、「仕事が気になってしまう」という心理的な拘束は、働いている限りなかなか消えません。
RE（早期リタイア）に踏み切ることで、ようやく会社中心の価値観を手放し、「本当にやりたかったことは何か」「自分らしい時間の使い方とは何か」といった人生の再設計が始まります。
その一歩を先延ばしにするほど、切り替えのタイミングは遅くなり、高齢になってからでは心身的にもスムーズにいかない可能性があるのです。
終わりに
FIを達成したあとも惰性で働き続けることで、たしかに「経済的な安心感」は得られます。
しかしその裏では、「今という時間」「健康という基盤」「人生を再構築する権利」といった、見えにくいが重要な資産を失っていることも忘れてはなりません。
FI後にリタイアの決断を先延ばしにしてしまうのは、「差しあたってやることがないから」と現状維持バイアスが働いているからかもしれません。
長期的な視点で見れば、それはより価値のある資産を削っている行動ともなりえます。
なお、僕自身、FIを達成してから約7年間は働き続けましたし、深く考えた上での選択だったので後悔はありませんし、それが人生の全体最適になっていると感じています。
やはり大事なのは、「見えにくい3つの資産」も考慮し長期的視点で何が得か、決断することだと思います。
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