FIRE前に「リタイア時点の貯蓄目標額」を決めたことを後悔しています。
当時は「お金は少しでも多い方が良い」という心境でした。
「リタイア時点で〇〇を貯めておこう」と、辞める半年前まで、目標額をより高く高くと、上振れするごとに目標を再設定して追い込みをかけていました。
それがFIRE後の「心理的足かせ」となりました。
今回、そんな「リタイア資産の目標額を持つこと」の弊害を綴ります。
リタイア資産の目標額は何のため？
リタイア生活は未経験な世界ゆえ「慎重にいこう」といった気持ちがありました。
リタイア時の貯蓄額は、収支シュミレーションで利用した額よりも多いに越したことはありません。
人によっては「FIRE所要額」として生活費の25倍、4％ルール・・・。いろいろな基準で定めると思います。
僕の場合は、アーリーリタイア後から年金等が入るまでは、収支は赤字（資産所得で生活費を補えない）という構造です。
当面は資産を取り崩すことになります。
そうした前提ゆえ、少しでも多めに貯蓄目標額を定めてしまっていたのです。
リタイア資産の貯蓄目標額を定める弊害
こうしたFIREを達成しても、FIRE後は「思った以上にその貯蓄目標額に縛られる」と感じました。
目標額に向け頑張り、クリアーした分、「せっかく貯蓄目標額に届いたのに」という感情が根付いています。
しかも貯蓄を取り崩す日々へとの変化で、心の穏やかさも乱されてしまいました。
お金の向き合い方についていろいろ実践してきました。
１つの記事がこちらです。
そもそも「お金に囚われる」という課題を持ち始めた記事はこちらです。
経済的自由人やFIRE達成者の多くが「精神的不自由人」だという疑惑と真相
「資産目標額」はどうすれば良かったか？
「目標額」に囚われないためにどうしたら良かったか？
人間力ができているなら、当初の目標額を超えた段階で「ご苦労さま」と自分を褒め、一気に気持ちも切り替えるのが賢明でした。
あるいはリタイア半年前ぐらいからお金を使い出しても良かったかもしれません。
そうすれば、働いてるうちからお金が減りゆく構造変化へも「慣らし運転」になります。
とはいえ手遅れなので、僕が今から講じる対処は「今後の資産の目安」を作ることです。
お金をどう使うかのアクション計画
それは「段階的にお金を使う目標設定」です。
目標とは言ってますが、お金を使うことが目的化しないよう、ゆるい「目安」程度の位置付けです。
ステージ１：アーリーリタイアの賞味期限切れまで（いま～６５歳）
目標資産額を〇〇とする。
＊アーリーリタイアの全盛期となるステージ１は、なるべく有益なものごとに「お金を使う気持ちを引き出す」という意図での目標です。
ステージ２：健康年齢でいられる期間（６５～７５歳）
７５歳時点で目標資産額を〇〇とする。
＊基本は「お金を使う体力」がある最後の期間に楽しいことにお金を使うことを意図した目標額です。
ステージ３：人生の終焉で省エネモード（７５～１００歳）
100歳まで収支シュミレーションをしているのですが、このステージは正直イメージがわきません。
エンディングの資産残高
なお、最終的な目標額（死ぬ時点での残高）はいま検討中です。
「僕の１年分」を子供に遺産として残したいと思っています。
お金は多くても人生を狂わすし、かといって少なくては役にも立ちません。
そこで、良い塩梅を「父の現役時代の１年分」という換算です。
子供が自分の人生で行き詰まるようなことがあったら、その遺産を使ってフラフラするのも結構です。
「父が僕のために注いだ１年という時間（＝愛情）」の資金を生活ややりたい事に使い、前に進む力に変換してもらえれば、それが最善です。
終わりに
以上、まだまだ荒削りの状態です。
まずは「リタイア時の貯蓄目標」という「お金に囚われる呪縛」を取り除くため、改めて、次なる３ステージの各目標を定めました。
減りゆく現預金に動じず、ニュートラルな心でお金に囚われずに、そして最終的に資産を価値あるものとなることを考え、試しながら進みます。
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