リタイア後にお金を有意義に使うことは理想的ですが実際は簡単ではありません。
僕の場合は、リタイアから2年が経過し、ようやくお金の使い方も形になってきました。
そこに至るまで３つのステップがあったと思います。
それは、①収支管理と資産管理の徹底、②貯蓄を減らす心理的ハードルの克服、③節約習慣を持ちながら支出習慣を育てること、です。
今日はこうした３つのステップについて振り返りながら綴ります。
収支管理と資産管理の徹底
リタイアを境に収支構造が大きく変化します。
それゆえ、徹底した収支管理や資産管理によって、資産やお金の流れを「透明化」することが重要です。また、リタイア前に実施した収支シミュレーションとの乖離を把握し、計画値を実績値に置き換えながら、不確実性を減らしていくことも必要です。計画はあくまで計画ですが、実績値に置き換えることで、その確度を高めていくということです。
収支管理
なにしろ収入は大きく変化します。
給与収入がなくなり、主に投資による収入が中心になります。また、その収入は状況によって変動します。
支出についても、僕の場合は社会保険や税金は基本減り、生活費の構成も変わりました。
こうした日々の収入と支出のバランスを把握し、無駄遣いを防ぎつつ計画的にお金を使うために徹底するのが「収支管理」です。
資産管理
また、収入の中心が投資や資産運用となるので、その源泉となる資産状況を把握することも重要となります。
預貯金、不動産、投資信託、株式などについて、円建て・外貨建ての構成比やリターンを定期的に把握する「資産管理」も必要となります。
これら収支管理と資産管理を定期的に実施し、お金の流れや状態を把握することが重要です。僕の場合は、これがないと安心してお金を使っていくことができませんでした。
貯蓄を減らす心理的ハードルの克服
とはいえ、収支管理と資産管理はあくまで数値データでの把握でしかありません。
実際にお金を有意義に使う段階になると、貯蓄を取り崩すことへの心理的ハードルを克服しなければいけません。
そのハードルとなる「お金が減りゆくストレス」は、さらに因数分解できます。
その３つの分解要素は「不安、未練、恐怖」です。
不安とは、お金の状態や先行きがどうなるか分からないことです。
前述の収支管理や資産管理である程度は克服可能ですが、最終的には「不安（というかリスク）を受け入れる」ということなのかもしれないと悟ったのがこちらの記事です。
ですが未練というのは「資産をより増やしたい」というお金を増やすことへのこだわりで、これを捨てることも必要です。
恐怖というのは怖さというより居心地の悪さのようなものです。お金が増えることに慣れ親しんだ現役時代とは違って現預金が減りゆくことに対する、静かな怖さのようなものです。
これらは過去に記事にしています。
節約習慣を持ちながら支出習慣を育てる
こうして、お金の流れを透明化し、不確実性を減らしても（ステップ1）、さらに貯蓄を減らす心理的ハードルを越えても（ステップ2）、FIREを目指すなかで身についた貯蓄習慣にメスを入れなければ、実際にはお金を使うことができません。
でもそれは無駄遣いを増やそうという意味ではありません。
あくまで、現役時代から持っている「節約習慣」という良いものを残しつつ、有意義なものには大胆にお金を使える「胆力」を育てることです。
僕の場合は、その習慣を荒療治で変えたり、実際に目いっぱいお金を使う実験をして効果を確かめたりするなかで、節約一辺倒からメリハリのあるお金の使い方へと変化しました。
言い換えると、現役時代の節約習慣の弊害は、「楽しむためにお金を使う」という経験の不足なのかもしれません。また、何に使うことが自分にとって意義あることなのかという、「自分の価値観への確信のなさ」なのかもしれません。
終わりに
以上、リタイア後にお金を有意義に使えるようになるまで、丸2年かかりました。その間には、かなりの試行錯誤がありました。
大きくは3ステップで、①収支管理と資産管理の徹底、②貯蓄を減らす心理的ハードルの克服、③節約習慣を持ちながら支出習慣を育てる、という流れです。
その間に感じたことや発見したことは、これまでにも記事にしてきましたが、今回は大枠の流れだけをまとめてみました。
お金の有意義な使い方を模索されている方の参考になれば幸いです。
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