資産推移分析と「資産横ばい」の功罪を考察した（2024年2月末）

完全リタイアから23カ月目（2024年2月末時点）の資産推移です。

直近の円安と株高の恩恵で資産額はリタイア時点の102.8%とほぼ横ばいながら、今回、リタイア後の最高額です。

目立たないぐらい増加は僅かですし、かとって過去の推移を追っても資産が暴落した地点もありません。

そんな「資産が横ばい」の意味や功罪も交え、今回の資産推移を分析します。

資産概況

この資産は国内不動産を含まない「金融資産」です。

【金融資産】

対リタイア時点比：　102.8%

なので、発生理由でありその構造を数値的に把握できているので、横ばいとなる感覚には違和感も不透明感もありません。

資産推移が横ばいで良いのか？

ただし、多くの方が資産を増やしたりするなかで、資産推移が横ばいで良いのか？という疑問もあり自問もしてみました。

そして僕の結論は、

「資産が横ばい」というのはバランスあるリタイア生活を送れている

という解釈で、「良しとしよう」ということが現段階の結論です。

というのは、仮に資産を増やそうとするならば２つの方法が候補になりますが、どちらも、自分の価値軸で捉えると疑問がわくからです。

コストカット

資産を増やす簡単な方法は、②における「ゆとり費を抑制する」というコストカットです。

ただ、資産を増やすためにリタイア生活でのゆとりを犠牲に日々の「生活のために生きる」というのはあまりにも窮屈でアーリーリタイアした割に合わないと感じます。

自分にとって大事なことをストレートに比較すると、「（資産を増やす）＜（ゆとりある生活）」と、ゆとりに対してより価値を置いているからです。

リスク投資

もう１つの資産を増やす方法がリスクのある投資を試すことです。

これもリスクのある投資をして資産増を目指すより、資産は横ばい程度に保てるような低リスクの資産運用で心の平穏を保つことが居心地よいからです。

これも同様に「（資産を増やす）＜（心の平穏を保つ）」という価値観によるものです。

終わりに

なお、こうした「23か月間、ずっと資産が横ばい」というのは、当初から狙ってこうなったわけではありません。

リタイア生活を潤いあるものにするため、支出に制限をかけずにやってみたり、資産配分も70%以上を元本保証のある構成へと変更したり、リタイア後はそんなライフスタイルの実験やチューニングを進めながら「居心地よい状態」を追求した結果が「横ばい」という形に現れただけです。

もちろん昨今の勢いある株高をみると「あ～、この上昇気流に乗りそこなっていて、本当にいいのか？」といった、少しばかり心を乱されることもあります。

ですがそんな欲に振り回されず、原点に戻って「自分の価値に見合うか」と考えて判断することが大事だと思っています。

最近はこうした「資産推移」をどう捉えるかの観点も、そんな「自分の価値に見合うか」の１つの基準になると思うようになりました。

増えるほうが良いという人も、僕のように「横ばいでいい」という人も、自分が大切にするものを守れるなら、それがベストだと思います。

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