アーリーリタイア後は資産を取り崩す生活をしていますが、FIRE前のシミュレーションほど目減りしていません。
今回、仮に「貯蓄ゼロ」まで減らすには、現状の生活費をどの程度増やす必要があるのか、机上でシミュレーションしました。
結果、現状生活費を150％（5割増し）にすると、概ね76歳時点で資産が底をつく計算になりました。
資産額の推移は図の通りです。
ただし、僕の目的は「貯蓄ゼロ」にすることではありません。価値あることにお金も時間も使い、その結果として資産を有効に消費できていればベストだと考えています。
今回は、そんな理想を念頭に、机上での「限界生活費(*)」を求めました。
*限界生活費＝資産ゼロまで消費する場合の生活費上限値
リタイア後に資産が減らない理由
僕はアーリーリタイアから1年4か月、ずっと資産を取り崩す生活をしています。
リタイアで活動量も増え、支出範囲が広がったのは事実ですが、それほど資産は減りません。
その理由は3つあります。
①メンタル
→リタイアしても「無駄・無意味な支出はしない」という節約メンタルは変わらない
②テクニック
→リタイアで時間があるため、賢い節約ができる（買い物から旅行まで、割安な時間帯やオフピークを利用することで自然に節約となっている）
③経験消費には、時間とエネルギーも必要
→リタイア生活を楽しんだり、新しい知識やスキルを得たりするためにお金を使っても、それには時間とエネルギーが必要です。使えるお金があるからといって、際限なく経験に変えられるわけではありません。
贅沢三昧に過ごせばあっという間にお金なんて使えるでしょうけど、そういったことがしたい訳ではありません。
リタイア後からの資産変化の状況
ちなみにリタイア後の総支出は、基準資産額（2022年5月末時点の資産）の約5％程度です。
一方、資産所得による収入（配当金や不動産収入等）は、基準資産額の3.1％相当です。
ゆえに資産額は実質差し引き1.9％の減少ですが、一方で円安や株高によって評価額が4.3％増加しました。
よって資産額（評価額ベース）は基準資産額の102.4％と微増です。
この詳細はこちらの記事に書いています。
生活費の現状
生活費も分析し、現状生活費の基準値（2023年1月から6月の直近6か月分平均）を作りました。
現状生活費（基準値）は、
・趣味や習い事に目いっぱいお金と時間を使った期間の生活費平均（2023年1〜6月の平均）
・それはリタイア後の全期間（13か月間）の生活費平均の114％
趣味や習い事に目いっぱい行動したつもりでも14％増です。お金を使うにも、時間とエネルギーが必要だということです。この生活費を基準値（現状生活費）として、そこに節約コースと贅沢コースを加えてみました。
偶然ですが、この基準値（現状生活費）となる支出から贅沢等の科目を除けば生活費は半分になり「節約コース」となります。
同様に50％増しにすると、ちょうどピーク時に資産が底をつきます。
今回の試算上では、現状生活費を中心に、おおよそ50％減から50％増までが一つの検討レンジになりました。
なお、ライフイベント費は一定額を別途確保しており、グラフの下部に取り置いています（別予算としてタッチしない）。
その頂点部分が「ボトム」となります。
終わりに
今回も個別詳細に金額を含めていない点は心苦しく存じます。
今回のポイントは、人生の出口戦略として、「貯蓄ゼロになるには、いまの生活費をどこまで増やせるのか」を把握しておくことです。
全く計算せずに闇雲に生活するより、自分がどこまでなら使えるのか、ある程度の「手加減」を理解しておく。それが分かれば、お金が減ることへの不安も少し小さくなると思います。
反対に、人生で路線変更が必要になれば、どこまで生活費を減らせるのか。その余力を把握しておくことも安心につながります。
お金が減ることへの不安も、いざとなればどこまで生活費を削れるのか、その余力を把握しておけば一部は解消します。
なお、僕の場合、この出口戦略の試算は比較的シンプルです。一方、投資信託や株の配当収入など、資産を取り崩すにつれて収入も連動して減っていくものが中心の人は、計算ロジックが少し違ってきます。
ただし、貯蓄ゼロそのものが目的ではありません。
貯蓄ゼロにこだわりすぎれば、本来の生きる目的である「何にどうお金を使うか」が疎かになります。
今回はまだ外枠を試算したに過ぎませんが、自分が使える範囲を知る一つの方法として、何かの参考になれば幸いです。
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