アーリーリタイアの怖い点は経済的に行き詰まることです。
生活が行き詰まらないよう、リタイア前には何度も「リタイア後の収支シミュレーション」をしました。
そのシミュレーションで使うのは「ざくっとした数値」です。
リタイアで生活が変わるので「リタイア後の支出（生活費）」は特に想定するのが難しかったものです。
今回、直近の生活費（2023年1、2月の月平均）の数値が出たので、それを考察しました。
リタイア後の生活費の実態
今は資産所得だけでは収支は大幅に赤字で、年金等が開始されるまでは貯蓄を切り崩していきます。
そして収支シミュレーションの前提としていた生活費と比べても、結論は「5万/月のオーバー」です。
毎月さらに5万円のマイナスということは、年間で60万円の差額が出ます。
「なんだ、たった5万円か」と思いましたが、よくよく考えるとその前提は「かなり遊んでしまった場合の生活費」として最大値を見込んでいたので、まさか「収まらない」とは思いもしませんでした。
リタイア後の生活費が想定以上の原因
生活費の科目では、食費・交通費・医療費はシミュレーションよりも実績が少なかったのですが、想定を大きく上回ったのは「娯楽費」です。
娯楽費とは、趣味の関係での支出です。
旅行やスポーツ、友人との飲み代など、つまり「人生を楽しむための費用」なので「生活をするだけの費用」と分けて管理しています。
楽しむことをやめれば、下がる部分ではあります。
例えば今回は、去年の下半期ほど旅行には行っていないので、旅費は少なめです。ところが、ミラーレスの一眼レフを購入したり、カメラ教室に申し込んだりした費用は出ました。
3月以降も、船舶の免許、教室、その他、趣味のお勉強代があって何かと支出が増える一方です。
去年の下半期なみに旅行をすると月10万円はシミュレーション値よりオーバーになりそうです。
リタイア後の生活費は予算オーバーでも良い理由
それだけオーバーするのは、リタイア後にやりたいことへスタートダッシュでお金を使っているからです。
現役時代は「今使わずにリタイアしてから使う」と仕事や節約を優先し、支出を後へ後へと先送りしていました。
リタイアした今は逆に「なるべく早く早く、動けるうちにお金を使おう」と考えています。
その理由は「投資効率」です。
いま興味のある資格や免許やスキルなどを取得したら、いまから20年なり使い続けることができます。取得費を20で割ったのが年間あたりのコストとなります。
もしだらだらとリタイア生活をして10年後にそれをとると、取得費を10で割ることになるので、年間あたりのコストが大きくなります。
そうした「趣味などへの投資」を人生全体で効率よく回収しようと思えば、リタイア後にスタートダッシュで取得することが、年間コスト換算では最も割安な方法です。
リタイアをして気が緩み支出が多くなったというよりも、あえて戦略的に前倒しで使っているという感じです。
資産残高インパクト
ただ、1つ1つ趣味を増やしながらゆっくり使うのとは違い、前倒しで使う分、資産が最も少なくなる時点（僕の場合は65歳です）の資産残高は、当初のシミュレーションより目減りすることになります。
自分に試されるのは、
・「お金がより早く減りゆくことに精神的に不愉快に思わないか？」
・「資産を食いつぶすピークでの資産残高に安心感を得られるか？」
ということになります。
終わりに
リタイア後は、前述の通り「なるべく早く使う（＝投資効率を高める）」と考えるようになっただけでなく、お金を使うことへの意識そのものも変わったと思います。
現役時代はアーリーリタイアが１つのゴールだったので、その先のリタイア後の人生をどうリアルに生きていくかといった実感がなく、均等に支出配分をしていたのだと思います。
実際にリタイアしてお金の支出や時間の使い方に慣れてくると、「体験を増やすこと」にどんどんメンタルもシフトしています。
歳をとるごとに感動も少なくなったり、その体験を活かせる場面も少なくなるだろうという思いがあるのだと感じています。
リタイア生活を続けると、食費や税金など生活に必要なコストも見えてきます。生活がより「リアルになる」につれて不確実性や不安が減り、お金を使う勇気も湧いてくるのかもしれません。
