FIRE前は、仕事が生活の中心です。時間の使い方や人間関係、興味関心も会社を軸に回っています。
そのためFIREを考えるときも、自然と「いくら資産があれば生活できるか」という問いになりがちです。
ところが実際にFIREしてみると状況は大きく変わります。
可処分時間が増え、生活リズムや人間関係、興味関心も変化していきます。
すると、自分にとっての「豊かさ」がどこにあるのかが、少しずつ見えてきます。
今日は、FIRE後の生活実感から見えてきたFIREの設計の考え方について綴ります。
FIRE後に見えてきた生活のリアル
僕の場合、FIRE生活を続けるなかで「ゆとり費」が増え、生活費はサラリーマン時代より約20％ほど増えました。
つまりFIRE後に初めて、自分にとって本当に必要な生活が見えてきたのです。
ここで僕は一つのことに気づきました。
FIRE前は資産最大化、FIRE後は資産最適化。
FIRE前は「どれだけ資産を作れるか」というゲームでしたが、FIRE後は「どんな生活を続けたいか」という設計に変わります。
そのため「いくら資産があればFIREできるか」という問いは、FIRE後に一度見直す必要があると感じました。
FIREの設計には4つのモデルがある
FIREの資産戦略としてよく知られているのは「4％ルール」です。これは資産を運用しながら取り崩して生活する方法です。
一方で、株の配当や不動産収入などのキャッシュフローで生活する方法もあります。
つまりファイナンスモデルとしては大きく次の2つがあります。
①資産を取り崩して生活する方法（取崩し型）
②資産からキャッシュフローを得て生活する方法（CF型）
さらにここにもう一つの違いがあります。
それは
①資産を基準に考えるか
②生活を基準に考えるか
という問いです。
この2つの軸を組み合わせると、FIREの設計は次の4つに整理できます。
僕のFIREの位置
僕自身は、いま振り返ると「生活基準 × CF型」の位置にいます。
ただ、最初からこの形だったわけではありません。
FIRE前は僕も資産を基準に考えていました。まず資産を作り、その資産から生活を作るという発想です。
しかしFIRE生活を続ける中で、生活のリアルな感覚が見えてきました。
そして生活費（基礎生活費＋ゆとり費）を分析し、キャッシュフローを確認すると、次の構造が見えてきました。
現在：生活費（100％） ＞ 資産所得（76％）
将来（65歳以降）：生活費（100％） ＜ 資産所得（114％）
つまり現在は赤字ですが、将来はキャッシュフローが黒字化する構造です。
詳細はこちらの記事です。
FIRE後の生活費は資産所得で賄えるか？～僕のキャッシュフロー実例
終わりに
FIREというと資産額ばかりが注目されがちですが、実際の生活では
生活 → キャッシュフロー → 資産
という順序で考えるほうが現実に近いと僕は感じています。
そして僕の場合、この構造から
「生活費＜資産所得」へ向かう移行期間
があることも見えてきました。
次回は、この移行期間をどのように設計しているのか、その考え方であるPLとBSというフレームについて綴りたいと思います。
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