先般からリタイア生活での資産運用の見直しをするなか、合わせて「世界的経済破綻があったら幾らの資産を毀損するか」をシミュレーションしました。
資産構成や所有形態で人それぞれ異なりますが、僕は最悪の場合、現在の資産が「62％まで目減りする」と、シミュレーション結果から心づもりをしています。
もちろん起きて欲しくはない事態ですが、机上の計算としてどうなるのか、シミュレーションした内容について綴ります。
シミュレーション結果
ある前提で負荷をかけてシミュレーションすると、現時点の資産の62％まで目減りする結果となりました。
この試算では、円預金や円建年金等は影響がないとする一方、外貨建て商品には為替リスク、海外不動産や株には価格変動リスクや発行体リスクを見込んでいます。
その結果、資産全体では現在の62％まで減る計算です。
昨今、防衛力の高い資産運用をしてはいますが、それでも資産の4割近くを失うとなれば、かなり「がっかり」というものです。
ただ一方で、過去を振り返れば、経済や相場には大きな上下の波があります。
その後に回復する可能性もあるので、一時的にはこの程度の毀損が起こり得ると、念頭に置くようにしています。
資産構成と毀損率の前提条件
なお、このシミュレーションの前提条件として、現在の資産種別ごとの毀損率を以下の一覧としています。
為替リスク
外貨預金や外貨ベースの年金は為替リスクにさらされます。そこで、現行の150円/ドル程度から、最悪は90円/ドルまで円高になると想定し、「0.6掛け」で算定しています。
もちろん過去のレートを遡れば90円をまだまだ下回っていた時代もありますが、僕の感覚としては、極端な円高ケースとして90円程度を置いた次第です。
株式や外国不動産等
これも、日本の個別株などがありますし、更には外国の不動産はどうなるかわかりません。
仮に日本株が日経平均で10,000円となれば3分の1ですし、外国不動産はさらにどうなるかわかりません。
全体として「0.3掛け」まで価値が下がるものとして算定しています。
コモディティー投資
ここは金であったり現物などですが、影響は限定的とは思いますが、「0.6掛け」まで価値が下がるものとして算定しています。
実際に経済恐慌が起きたらどうするか
経済恐慌が起こったとしても、とりあえずはリタイア生活の継続に影響がない限りは、売り急いだり、無理な処分で損失を広げるのは避ける予定です。
相場が再び回復する可能性もあるという前提に立って、長期で辛抱強く待つ考えです。
ちなみに今の若い世代には、リーマンショックやITバブル崩壊を実感として知らない人もいるかと思います。
落ちる時は落ちる・・・という記憶が僕には残っています。
まあでも、その後相場が回復してきたことを考えると、振り返れば投資機会だったともいえます。
終わりに
個人的には為替の先行きに懸念があります。
近々、もう少し円安が進み転換期を迎えて円高基調になる、というストーリーを持っていて、最近、外貨で満期を迎えた一部については、「売り」で利確しようと思っています。
株は企業や経済成長による伸びしろがありますが、為替はそれとは異なり、金利など別の要因でも大きく動きます。そのため、個人的には気を揉むところです。
時々記事にしていますが、円高が進んでも、現地通貨は旅行やプチ移住でそのまま使えばよい、と腹は括っています。
自分が納得できる運用にして、最悪の事態まで把握しておけばよいと思っています。
＊あくまでも全て個人的見解であり計画です。
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